Микрофинансовый рынок в июне: россияне стали активнее брать займы на повседневные нужды

Микрофинансовый рынок в июне: россияне стали активнее брать займы на повседневные нужды

Микрофинансовый сектор продолжает расти, отмечает финдозор в июне, в России, несмотря на колебания экономических показателей и общую нестабильность потребительского спроса. Согласно данным Объединённого кредитного бюро (ОКБ) и Банка России, в июне 2025 года наблюдается устойчивый рост количества и объёма выданных микрозаймов, особенно в сегменте краткосрочного кредитования до зарплаты.

Рост объёма выдач

По оценке аналитиков, в июне 2025 года микрофинансовые организации (МФО) выдали россиянам более 15 миллионов займов, что на 7,5% больше, чем в мае текущего года, и на 12,8% превышает показатели июня 2024 года. Общая сумма выданных микрозаймов составила 147 миллиардов рублей, что также демонстрирует рост на 9% по сравнению с предыдущим месяцем.

Средний чек одного микрозайма в июне составил 9800 рублей. Эксперты связывают увеличение спроса с сезонными факторами: летом растут траты на отдых, переезды, ремонт, оплату детских лагерей и других сезонных расходов. Кроме того, на рост повлияла высокая закредитованность населения и ограниченный доступ к банковскому кредитованию — особенно для граждан с испорченной кредитной историей.

Региональная статистика

Наибольший рост выдач зафиксирован в следующих регионах:

• Московская область — прирост +11% к маю;
• Краснодарский край — +10,4%;
• Республика Башкортостан — +9,7%;
• Свердловская область — +9,1%.

В регионах с низкой плотностью населения (например, в Забайкальском крае, Чукотке, Тыве) наблюдается незначительное снижение количества выданных микрозаймов, что аналитики связывают с ограниченной инфраструктурой МФО и миграционными процессами.

Сегменты: до зарплаты и «инсталмент»

Наиболее активно развивается сегмент «займов до зарплаты» — краткосрочные кредиты сроком до 30 дней. В июне он составил около 65% от общего числа всех микрозаймов. Средний размер займа в этом сегменте — 8200 рублей, а средняя ставка — около 0,8% в день, что эквивалентно более 290% годовых.

Сегмент инсталмент-займов (на срок от 3 до 12 месяцев с ежемесячными платежами) вырос на 13% в денежном выражении. Средний размер такого займа составил 28 500 рублей, срок — 6 месяцев. Именно в этом сегменте участники рынка отмечают рост просроченной задолженности: до 28% по займам, выданным в первом квартале 2025 года.

Возвратность и просрочка

Уровень просрочки по микрозаймам в июне остался стабильным: около 30,2% от общего портфеля МФО имеют статус просроченных более 30 дней. Это значение практически не изменилось по сравнению с маем, однако выше на 1,5% по сравнению с июнем 2024 года. При этом на фоне роста новых выдач портфель просроченной задолженности также увеличился и достиг более 80 миллиардов рублей.

Портрет заёмщика

Типичный заёмщик в июне 2025 года — это человек в возрасте от 30 до 45 лет, работающий в частной компании, с уровнем дохода от 35 до 50 тысяч рублей в месяц. При этом около 18% новых заёмщиков ранее имели просрочки по кредитам или займам, что подтверждает тренд — МФО остаются наиболее доступным источником заёмных средств для категорий с низким кредитным рейтингом.

Мужчины и женщины в равной степени обращаются за микрофинансовыми услугами, однако среди клиентов инсталмент-займов наблюдается рост доли женщин — до 53% от общего числа.

Онлайн-доминирование

По-прежнему сохраняется тенденция цифровизации сектора. Более 82% всех микрозаймов в июне были оформлены в онлайн-режиме, без посещения офисов. Рынок онлайн-МФО продолжает усиливать свои позиции за счёт удобных интерфейсов, автоматизированного скоринга и быстрого перечисления средств.

Наибольшую долю онлайн-выдач удерживают крупные игроки: «Займер», Lime, Moneyman, Kviku. Также растёт доля маркетплейсов и агрегаторов микрозаймов, таких как Webbankir, eKapusta и других.

Риски и регулирование

Банк России продолжает внимательно следить за развитием сектора. В июне представители регулятора заявили о подготовке новых инициатив по защите заёмщиков, включая:

• ограничение полной стоимости займа (ПСК) на уровне 365% годовых;
• усиление требований к рекламе и информированию заёмщиков;
• развитие системы саморегулируемых организаций (СРО) и публичной отчётности МФО.

Ожидается, что во втором полугодии 2025 года рынок может замедлить темпы роста в связи с ужесточением регулирования и общим снижением платёжеспособности населения.

Вывод

Июнь 2025 года показал, что микрофинансовый рынок остаётся значимой частью финансовой системы России. Несмотря на риски и высокую просрочку, граждане продолжают активно использовать микрозаймы как инструмент закрытия краткосрочных кассовых разрывов. В условиях ограниченного доступа к банковскому кредитованию и нестабильной экономической ситуации, роль МФО, особенно в онлайн-формате, будет сохраняться на высоком уровне.